Reaparece el esquema Ponzi y la gente vuelve a caer

A propósito de la nueva estafa que se ha denunciado en el país, vale la pena recordar algunos consejos importante par prevenirlas ya que no son nuevas, no se limitan a un solo país y lo peor es que posiblemente no sea la última vez que se dé.

Carlo Ponzi, el hombre detrás de la estafa piramidal

Una vez más muchos nicaragüenses fueron estafados por una empresa oscura que prometía que con una inversión modesta, se podrían obtener ganancias importantes. Al final perdieron toda su inversión. No fueron los primeros, ni los segundos, ni los terceros, y quizás no sean los últimos. O esperamos que sí. Así opera el llamado Esquema Ponzi o Esquema Piramidal.

Este tipo de estafas no está dirigida contra gente de escaso conocimiento financiero, o sin ninguna preparación académica, no, va dirigida contra todo aquel que caiga en la red. Muchos de los estafados conoce de mercados, y por eso es que el producto está muy bien diseñado, por muy antiguo que sea. Además todos estos tipos de estafa comparten el mismo patrón, ya sea estafando a algunos cientos con miles de dólares o con miles de millones. No hay límites.

Solo no veamos el caso de Bernie Maddof, (de quien hablaremos en otro escrito) que estafó al propio corazón de Wall Street, ante quienes se presentó como un mago de las inversiones. Lo peor es que utilizó un esquema de estafa piramidal más antiguo que su propio abuelo, el Esquema Ponzi o piramidal.

En 2005, se denunció el caso de Agave Azul, que afectó a por lo menos 13, 000 personas. La oferta, pues era la misma: ganancias exorbitantes de hasta un 25 por ciento mensual, algo increíble. Hoy ADV ofrecía, según información obtenida de las redes sociales, un retorno de entre 3 y 5 por ciento de interés ¡diario! Para tener una idea de la magnitud de esa cifra, los banco comerciales ofrecenuna tasa de interés ANUAL de entre 2 y 6 por ciento, dependiendo del tipo de contrato que se establezca. Es decir, en un solo día ofrecían pagar lo mismo o más de lo que un banco lo hace en un año. Así de simple. Y esta es la primera señal de alerta para detectar cualquier tipo de engaño o estafa. El dinero fácil no existe.

Y aquí vamos a detallar la señales de alerta. Hay que aclarar que, aunque no lo admitamos, juega un papel muy importante la codicia de obtener ganancia elevadas por un mínimo esfuerzo. Y esa es la clave que utilizan lo estafadores para organizar su esquema. Un dato importante que caracteriza este tipo de estafa.

En principio la supuesta empresa sí paga los retornos de inversión, pero solo a los primeros que invierten. Así logran enganchar a los que vienen. Ellos aportan y con ese dinero hacen sus primeros pagos y entregan los primeros premios. Sin embargo a medida que entra más flujo de dinero, el dinero se va diluyendo hasta que la estafa está consumada. Es por eso que les entrego algunas señales de alerta para cuando les ofrezca, o vean publicidad, o un amigo (sin mala intención incluso) les diga que inviertan en este tipo de negocio, sean cautelosos o las rechacen de tajo.

No tienen que ver con una empresa en articular, sino con todas, ya que tienen el mismo patrón de comportamiento. Por eso es importante tener en cuenta alguna como opera este tipo de estafas, o mejor dicho cómo ha operado a lo largo de mucho tiempo.

Principales Señales de Alerta

1.     Promesa de rendimientos garantizados: En el mundo financiero real, hay una verdad que dice que a mayor rendimiento, mayor es el riesgo. Pero si bien alguien y te ofrece ganancias fijas, altas y "sin riesgo", estás ante una estafa segura. No hay cosa más nerviosa que el dinero, afirma un dicho financiero. Ninguna inversión legítima puede garantizar rentabilidad constante. Es por eso que debe desconfiar de cualquier inversión que diga que “no hay riesgos” y que la rentabilidad es alta.

2. Rentabilidad excesivamente constante. La rentabilidad en sí no es mala, es decir es saludable y necesaria para manejar cualquier inversión, pero las inversiones tienden a fluctuar con el tiempo no siempre pueden tener indicadores positios. Es por eso que hay que desconfiar de una inversión que genere rentabilidad positiva de forma regular, independientemente de las condiciones generales del mercado.

   
   

3. Esquemas de referidos obligatorios, es decir de reclutamientos: Si el negocio principal no es vender un producto o realizar una inversión real, sino reclutar a nuevos miembros para poder cobrar tus ganancias o bonos, se trata de una estafa piramidal. Esto es lo más típico que hay. El objetivo de la inversión se diluye en el interés de captar más clientes que en definir la inversión que se está realizando. El sistema colapsa cuando dejan de entrar personas, así de simple.

   

4. Inversiones no registradas. De acuerdo con la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos los esquemas Ponzi suelen implicar inversiones que no están registradas ante la SEC ni ante los organismos reguladores estatales. El registro es importante porque permite a los inversores acceder a información sobre la administración, los productos, los servicios y las finanzas de la empresa. Algo que muchas veces quienes invierten en este tipo de negocios, no se toman el tiempo para verificar. Lo cual n os lleva a los siguiente.

   
   

5. No presentan registros de regulación legal: Las empresas financieras legítimas deben estar autorizadas por entidades oficiales (como la Superintendencia de Bancos, comisiones de valores o ministerios de economía locales). Si la plataforma opera solo bajo un sitio web o una app sin respaldo legal auditable, tu dinero no tiene ninguna protección jurídica. ¿La pregunta del millón, cuántos hicieron esta revisión? Y no es una pregunta retórica, más bien es la más difícil. E aventuro a pensar que no hay tiempo para hacerlo.

6. Vendedores sin licencia. En Estados Unidos y también en Nicaragua, las leyes sobre valores exigen que los profesionales y las empresas de inversión estén autorizados o registrados. La mayoría de los esquemas Ponzi involucran a personas sin licencia o empresas no registradas. Esto lo facilita el hecho que la mayor parte de las transacciones se hacen en línea.

   

7. Información operativa opaca: La supuesta empresa no explican con claridad cómo generan el dinero para las inversiones. Puede ser fácil Suelen usar términos de moda muy complejos o ambiguos ("algoritmos cuánticos", "arbitraje automatizado de criptomonedas", "criptominería en la nube") para desviar la atención y evitar auditorías reales. Esto no es nuevo, antes de internet tomaban algunos manuales de finanzas o economía para justificar la estafa como explicaciones basadas en el comercio internacional, el arbitraje de divisas, los bienes raíces o vacíos legales e impositivos. Es por eso que hay que estar alerta a las explicaciones que la empresa de antes de invertir.

   
   

8. Dificultades y trabas para el retiro: Y finalmente el golpe. Al inicio, permiten retirar montos pequeños para generar confianza. Sin embargo, cuando intentas retirar sumas grandes o el sistema empieza a fallar, imponen "tarifas de salida" repentinas, congelan cuentas o exigen que invites a más personas para poder liberar tus fondos. Y aquí viene la jugada, los promotores de esquemas Ponzi a veces intentan impedir que los participantes retiren sus ganancias ofreciéndoles rendimientos aún mayores por no retirar su dinero. A veces compran tiempo y otras simplemente deciden retirarse.

   
   

Es por eso que si es fácil, DESCONFÍE. Hay estafas dirigidas contra personas mayores y para quienes usan criptomonedas.

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